若臨時有資金上的需求，透過房屋轉增貸來轉換現金更是大多數人的首選，但對於第一次辦理房貸轉增貸的人來說，可能有些陌生，申辦前所需要注意的部分有哪些？
此篇文章將分析何謂房屋增貸及相關注意事項。
內容目錄
房屋貸款轉增貸是什麼？
「房屋增貸」是在不賣房的前提下，將持有貸款且還了部分本金的房產作為擔保，向原房貸的申辦銀行額外申請一筆貸款。
則「房屋轉貸 」是與向原銀行申請額外金額貸款的「增貸」有所不同，
增貸是在辦理房貸一段時間，並清償部分本金之後，再次向原有的銀行申請貸款，利率通常較低，但審核較嚴格。
房屋轉增貸適合哪些對象？
- 購車需求：房貸利率不到2%跟車貸利率動輒5%~10％以上相比，這個購車方式較省錢
- 信貸利率過高：各家銀行信貸利率偏高，房貸利率低不到2%，且還款年限可拉長至30年
- 投資理財：想投資購買股票基金期貨等，房貸的低利率是低成本的首選(風險須優先評估)
- 創業需求：創業本身就是高風險，若要大膽一試當然以低成本能借到的管道優先作為考量
- 股利股息套利：一些高殖利率4%~8%的股票很容易讓你套利賺到房貸不到2%的利差
- 資金調度：家庭或生活上有急需、出國進修深造，資金非小額的話則可優先考慮
房屋轉增貸條件有哪些？
- 年滿20歲~65歲且年收入30萬元以上之國民。
- 銀行往來信用記錄正常（無遲繳記錄、無其它信用不良記錄）。
- 具正當職業固定收入來源。
- 房屋已有增值。
- 財力證明，可證明增貸後仍可負擔所有貸款（原貸款+房子增貸）金額。
※房屋重新鑑價後，銀行會一併考慮房屋價值及信用狀況，貸予您房屋價值的部分成數。
房屋轉增貸流程為何？
- 文件資料準備：若向同機構辦理增貸，需要準備的資料較少，會請你多準備財力證明，但若是向不同間申請則 須附上身分證影本、土地及建物權狀、近半年房貸繳款情況及財力證明，如薪轉存摺、扣繳憑單等文件
- 送件審核：對房屋作重新鑑價，看近幾年房屋是否有增值，再來針對房屋所有權人的信用及還款狀況作評估
- 簽約對保：經核准後，雙方對增貸金額及利率沒問題後，就會約簽約對保
- 抵押設定：因為多一筆貸款，銀行會在他項抵押權上新增設該筆項目，可向銀行拿最新的謄本資料
- 撥款：上述流程都完成後就會撥款到你指定的帳戶了
申請房貸轉增貸需要注意什麼？
以下三點是您在申辦房屋增貸前必須先清楚了解的。
•現階段房屋貸款餘額
通常會根據您房屋初次貸款的金額，在這幾年中所還款的金額，也就是您可以將房子增貸的額度。
•目前房屋市價
假如本身的房屋因為附近建設題材連帶增值，也會影響銀行重新鑑價的標準，房屋增貸的貸款額度或許會比原貸額度高，相反的如果現階段房價下跌，也會影響貸款額度。
•繳款記錄
欲申辦房子增貸時需要檢視一下您本身之前在房貸繳款期間是否都正常繳納，如果有不正常繳納的情形下，也會影響原房貸機構對您的信用評分，假如遲繳情況嚴重就沒辦法核貸成功。
房屋轉增貸有哪些好處？
- 利率低：房貸利率是所有貸款項目中利率最低的，因為有房屋抵押的關係，即便臨時有資金需求利息成本也不高
- 變現容易：無需變賣房子來換現金，只需向金融機構申請並跑行政流程即可
- 享受未來增值空間：房子仍在自己名下，若房子點位及生活機能都不錯，可享有未來無限想像的增值空間
- 核貸速度快：一般申請約7~10個工作天資金就會核准撥款
- 還款期限長：最高可拉長至30年，每月還款負擔較小
- 成本低：綁約2至3年後即可提前清償，減少利息成本
房貸轉貸、增貸比較表
| 房屋增貸轉貸 | 轉貸 | 增貸 |
| 內容 | 將房貸由原銀行移轉至另一間銀行 | 繳交房屋增貸稅用房貸再貸出現金 |
| 利率 | 低 | 低 |
| 缺點 | 需支付轉貸成本代償塗銷，轉貸申請時間較長 | 有信用瑕疵或房屋殘值過低，增貸成功率較低 |
| 適合族群 | 轉貸的省息>轉貸成本 | 信用良好及有殘值可增值的房屋 |
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